Questions et réponses

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Si j’ai déjà un conseiller à la banque, quel est l’intérêt de vous consulter ?

 

Chaque institution financière a ses points forts et ses limites. En faisant affaire avec un conseiller indépendant, vous pourriez accéder à des produits exclusifs qui ne sont pas disponibles ailleurs, tout en obtenant un second avis sur vos stratégies financières. Cela peut enrichir vos options et optimiser vos décisions.

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Pourquoi effectuer une analyse complète ?

 

En tant que conseiller en sécurité financière, nous avons l’obligation de vous recommander des solutions adaptées à vos besoins spécifiques. Pour cela, il est essentiel de réaliser une analyse approfondie de votre situation. Parfois, la solution la plus évidente n’est pas la meilleure pour vos objectifs financiers à long terme.

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Faites-vous payer des frais pour un premier rendez-vous ?

 

Non, nos services sont toujours gratuits pour nos clients.

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Comment êtes-vous rémunéré si les rencontres sont gratuites ?

 

Les institutions financières qui offrent les produits que nous recommandons nous rémunèrent directement. Si les solutions ne répondent pas à vos besoins, ces commissions peuvent être annulées. Il est donc dans notre intérêt de vous proposer des solutions que vous serez satisfait de conserver à long terme.

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Quels types d'assurance offrez-vous ?

 

Nous sommes en mesure de vous offrir directement ou indirectement tous les types d’assurances, de l’assurance auto-habitation jusqu’aux concepts d’assurance participatives avancés qui vous permettent d’optimisé votre fiscalité.

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Quelle est la différence entre une assurance-vie permanente et temporaire ?

 

L’assurance-vie temporaire couvre un besoin limité dans le temps, comme le remboursement d’une hypothèque, tandis que l’assurance-vie permanente vous couvre à vie. Bien que plus coûteuse, l’assurance permanente est souvent utilisée pour payer les impôts au décès ou comme outil d’investissement et d’optimisation fiscale.

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Quelle est la différence entre l’assurance vie et l’assurance hypothécaire ?

 

Bien que ces deux assurances visent à couvrir votre prêt hypothécaire en cas de décès, l'assurance hypothécaire proposée par les banques comporte souvent des désavantages cachés pour un coût égal, voire supérieur, à une assurance vie. L'assurance vie offre généralement plus de flexibilité et d'avantages avec des garanties plus solides.

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Qu'est-ce que l'assurance maladies graves?

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L'assurance maladie grave verse un montant forfaitaire non imposable si l'assuré est diagnostiqué avec une maladie grave couverte, comme le cancer, une crise cardiaque ou un AVC. Ce montant peut être utilisé librement pour couvrir les frais médicaux, compenser la perte de revenu ou adapter son mode de vie, offrant ainsi une sécurité financière en période difficile.

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Pourquoi assurer un enfant contre la maladie grave ?

 

Même si les risques sont faibles, une maladie grave chez un enfant peut avoir des conséquences catastrophiques sur la stabilité financière d’une famille. Souvent, un des parents doit cesser de travailler, ce qui n’est pas couvert par l’assurance invalidité ou l’assurance emploi. De plus, l’assurance maladie grave peut être transformée une fois adulte, garantissant ainsi la protection de son assurabilité future, quelle que soit l’évolution de sa santé.

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Quelle est la différence entre le REER, le CELI et le CELIAPP ?

 

Ce sont tous des types de comptes offrant différents avantages fiscaux. Chacun a une fonction spécifique et doit être choisi en fonction de vos objectifs à court, moyen et long terme. Votre conseiller en sécurité financière pourra vous expliquer lequel est le plus avantageux pour vous et pourquoi.

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Pourquoi consulter un conseiller en sécurité financière si je gère déjà mes placements moi-même ?

 

Un conseiller en sécurité financière bénéficie d'une formation continue et, chez iA, collabore avec une équipe d'experts comprenant entre autre des avocats fiscalistes et des actuaires. À moins que vous n'ayez accès à ces ressources spécialisées, il y a toujours un avantage à travailler avec nous pour optimiser vos stratégies et garantir une gestion optimale de votre patrimoine.

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​Quels sont vos services de planification financière ?

 

Que vous soyez un particulier ou une entreprise, la planification financière vous permet de structurer vos finances et de préparer votre avenir avec confiance. Nous vous offrons la préparation de la retraite, la planification successorale mais aussi n’importe quel autre but à court, moyen ou long terme. Pour ce faire nous devons;

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• Analyser votre situation actuelle

• Définir vos objectifs

• Mettre en place des stratégies de protection et de croissance du patrimoine

• Faire de l’optimisation fiscale

• Faire des suivis et des ajustements

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Proposez-vous des conseils en gestion de patrimoine pour les PME ?

 

Oui, les PME qui génèrent des liquidités excédentaires sans plan financier solide bénéficient grandement de nos conseils. Nous aidons à optimiser l’utilisation de ces excédents pour soutenir la croissance, la protection et la transmission du patrimoine de l’entreprise.

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Comment fonctionne la planification successorale ?

 

L’un des principaux objectifs de la planification successorale est de minimiser les impôts et les frais de succession pour vos héritiers. Grâce à des stratégies comme les dons anticipés, les fiducies et les assurances-vie, il est possible de réduire le fardeau fiscal et de faciliter la transmission de vos actifs.

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​​Comment se passe un premier rendez-vous ?

 

Selon l'état de votre réflexion ou planification, nous pouvons commencer par une rencontre exploratoire pour déterminer les prochaines étapes. Cette rencontre permet également d’établir une relation de confiance essentielle. Si vous êtes prêt, nous pouvons également débuter directement par une analyse approfondie de vos besoins financiers.

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Offrez-vous un service personnalisé par rapport aux banques ?

 

Oui, notre service est beaucoup plus personnalisé que celui des banques. Nous prenons le temps de comprendre vos objectifs financiers à court et long terme, et nous créons des solutions sur mesure qui s’adaptent à votre situation unique, avec un suivi attentif et régulier.

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Quel est votre processus de suivi pour vos clients ?

 

Le suivi est essentiel pour atteindre vos objectifs et constitue un avantage par rapport aux institutions traditionnelles. Selon votre situation, nous planifions des suivis réguliers, entre 6 et 24 mois, et nous restons disponibles pour répondre à vos questions à tout moment.

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​Puis-je changer de conseiller si j’ai déjà un plan en cours ailleurs ?

 

Oui, vous pouvez changer de conseiller à tout moment, que ce soit pour une partie ou pour l’ensemble de vos services.

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Est-ce que vous mettez de la pression sur vos clients ?

 

Non, mettre de la pression sur un client est une faute grave qui peut entraîner la perte de notre permis d’exercer. De plus, les conseillers en sécurité financière n'ont pas d'objectifs de vente à atteindre. Si vous avez été victime de vente sous pression, contacter le syndic de la Chambre de la sécurité financière au 1 800 361-9989.

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Est-ce que vos conseils incluent des options d'investissement ?

 

Oui, iA groupe financier occupe le premier rang de ventes nettes de fond distincts au Canada depuis 2016. Nous avons accès à des centaines de fonds géré par iA, Fidelity Investments, Wellington et plusieurs autres. Grâce à notre large éventail, nous sommes en mesure de vous proposer les options d’investissements les mieux adapté à votre situation.​

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Quelle est la différence entre un fonds commun de placement et un fonds distinct ?

 

Les fonds communs de placement (FCP) et les fonds distincts diffèrent principalement par la protection du capital. Les FCP n'offrent pas de garantie de capital, tandis que les fonds distincts, offerts par les assureurs, incluent une garantie partielle ou totale du capital à l’échéance ou au décès. Ils permettent également de désigner des bénéficiaires, évitant ainsi les frais de succession et d'homologation. Pour ces raisons, les frais de gestions des fonds distincs sont généralement un peu plus élevé.

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​Quels sont les avantages d’une assurance invalidité ?

 

L’assurance invalidité, aussi appelée assurance salaire, verse un montant mensuel si l’assuré ne peut plus travailler en raison d’un accident ou d’une maladie. Elle est cruciale pour maintenir la stabilité financière, car quelques mois sans revenu peuvent gravement compromettre les projets de la plupart des familles. 

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